財經理財
2023.10.05 05:58 臺北時間

【華爾街前操盤手3】第1桶金從100萬變300萬 他點出殘酷事實:門檻早已拉高

闕又上指出,因為通膨關係,現在的第一桶金已從100萬變成300萬元。
闕又上指出,因為通膨關係,現在的第一桶金已從100萬變成300萬元。
存到了錢,該把錢先拿去買房、還是投資?這是小資族共同的煩惱。「徹底了解每項資產配置的優缺點,有信仰後才有機會賺錢。」華爾街前操盤手闕又上先說出一個殘酷事實,那就是因為通膨的關係,現在的「第一桶金」已經從原先的100萬元變成300萬元;他直白說,「只有100萬元難發揮效益。」
「現在的環境,第一桶金的門檻要拉高到300萬元了。」闕又上說明,300萬元投入8%報酬率標的,每個月才能勉強達到平均基本工資的水準,「這樣的投資收入才算有意義,所以100萬元已經不是及格的第一桶金金額了。」
那麼,有了第一桶金該如何運用?闕又上說,考量到每個人的價值觀、生活態度跟喜好,最好的方式是找到一個平衡點,「有人一直想要買房,但買房千萬不要變成壓力,因為只要來一個無薪假就掛了。」而他建議可以把第一桶金分成3等份,其中2/3先以投資錢滾錢,但前提是標的要穩,「選對市場就能釣到魚。」他說。
至於何謂對的市場?「S&P500加上0050,讓美國排名前500大企業和台股市值最大50家企業來幫你賺錢,這樣最省事。」闕又上補充,ETF是劃時代的革命,就像現在開車都用GPS導航,而既然已經有導航了,還去看紙本地圖就很怪。「厲害的企業自然會進入美股前500大及台股前50強,穩穩買入就能賺錢。這樣還需要挑個股?」
至於想買房的人,可以把另外1/3放到買得起的房產上;「如果雙北房價太高,那就往南走,等投資標的越滾越大,晚個幾年買房還能有效降低房貸壓力;變成屋奴後,壓力山大到生不出孩子,改用租的或許還能生出雙胞胎。」他笑說。
「租屋的好處是,可把多餘的資金放到有不錯股利的投資工具,像是成長型基金或是股債混合的指數型基金,不僅可以拿來cover房租,還可以避開房價高點時下跌或成長停滯的風險。」不過,闕又上也指出,房地產和股市理論上呈現負相關,能有效降低資產的波動度,能有效替資產配置加分。
最後問他,理財小白要怎麼存到第一桶金?他直接說,先認真工作存錢,再來學習資產配置,打通任督二脈,接下來才踏入投資的殿堂,「投資是很無聊的事情,要過癮就買股票,想賺錢就資產配置,不困難,但相信的人不多,因為大家都想從股市賺快錢!」

闕又上投資小檔案

  • 出生:1957年
  • 學歷:美國新澤西州羅格斯(Rutgers)州立大學企管碩士、國立台北工專畢業
  • 現職:又上成長基金經理人、財務規劃師(CFP)
  • 經歷:曾獲全美大型基金績效第一名,被路透社譽為「擊敗華爾街的無名小子」,超過30年投資管理經驗,經歷多次股災後,自嘲以前是操盤手,但這幾年常被股市操;主張不論主被動投資,都要做好防守,避免被黑天鵝襲擊。
  • 投資心法:股債共舞,配置可以年齡做區隔,如40歲的股債比為6:4,再以景氣燈號、標準差和Beta值,來判斷風險及進出場點。
  • 投資座右銘:挫折可以面對,但絕不輕易放棄,因為勝利者永不放棄。
更新時間|2023.10.05 10:07 臺北時間

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