【投資型年金險1】又一樁!76歲爺爺買投資型年金險 2年虧掉台幣千萬元

文|許瀞文    攝影|楊弘熙
年長者買投資型保單,兩年虧掉上千萬退休金,再次警示退休族一定要好好認識商品。(本刊資料照,示意圖,非當事人)

今年78歲的爺爺在2年前購買美元計價的投資型保單,這2年經歷股市震盪虧損接近30%,原本超過4000萬台幣的資金,現在只剩下3000多萬元。投資型保單真適合老年人嗎?

「前陣子有個粉絲來問我,他爺爺高齡78歲,大概在2年前買了美元計價的投資型年金險,總投資金額大概有美金152萬,換算成台幣大約是4500萬元,2年過去,現在只剩下109萬美金,大概台幣3270多萬,兩年內虧掉台幣千萬元,孫子急得不得了。」平民保險王劉鳳和無奈的說。

投資型保單糾紛層出不窮,接到粉絲求助,劉鳳和坦言:「這也不會是最後一次,類似案例多得不得了,高齡投保投資型保單之後大幅虧損,家人也不見得知道買了哪些標的、為何而買?」也有更多網友詢問:「投資型保單是不是就只有虧損的命運?」

姑且不論投資型保單的特性、績效如何,老年人購買投資型保單就是件很有爭議的事。投資型保單分為兩種,一種有壽險保障,另一種則為退休規劃設計的年金型保單,若是壽險保單,年紀越大、保額越高,費用自然越貴,一筆繳入的保費,多數都用在危險保費中,扣除危險保費、保險公司作業成本後,剩餘金額才用於投資。

投資型年金險因為有「年金」兩個字,看起來很適合退休,但對老年人來說也不見得划算,雖然年金設計有保證期的機制,保證期內身故、保單剩餘價值給指定受益人,但事實上保證期後身故,保單還有些隱含的價值,會歸於保險公司及其他長壽的保戶。

更重要的是「高齡金融剝削」的問題,這指的是照顧者或其他具有信賴關係的人,為了自己或他人利益,在非法或未授權的情況下,不當使用或支配高齡者的財產。金管會也在今年3月表明,10月起銷售65歲以上長者保單時必須要錄影、事後以電話再詢問,但此招就能保證高齡長者真實了解自己購買的金融商品嗎?恐怕未必。

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