最近在退休族中熱賣的「活著領錢、身故保本」保單,其實是躉繳投資型配息保單,這張保單就是一次將大筆保費繳清,然後等著每月領配息養老。這對有大筆資金想保本,又想領比銀行定存多一點的人來說,的確很有吸引力。但天下沒有白吃的午餐,現在就告訴你,躉繳配息保單沒說的祕密。

在一次朋友聚會中,當大夥聊到退休金時,70多歲的戴先生突然神祕兮兮的說:「業務員介紹我買一張配息保單,一次繳交保費600萬元,現在每個月領4萬元當生活費,等我去見上帝時,保險公司還會退還總繳保費,可以說保本又節稅!」

「哇!」大夥聽了羨慕又心動,紛紛打聽這是哪一張保單,這麼厲害!

其實,戴先生買的是躉繳型(一次繳清保費)投資型配息保單,完整的保單名稱叫做變額萬能壽險。這種保單特別受高齡銀髮族青睞,甚至有許多老人家把所有退休金全部投入;也有一些是青壯年子女幫父母購買,自己當要保人,父母是被保險人,父母活著時,子女自己領配息,父母身故時,子女拿回躉繳的保費。