理財
2020.09.05 06:59

【理財最前線】盤中交易即將上路 達人公開零股投資教戰

文|林宛萱    攝影|董孟航 楊弘熙 楊彩成 鄒保祥 王均峰    繪圖|欒昀茜 
零股投資門檻低,是小資族投資股票的首選,挑對標的慢慢存也能滾大資產。
零股投資門檻低,是小資族投資股票的首選,挑對標的慢慢存也能滾大資產。

10月26日盤中零股交易即將上路,同時現行的盤後零股交易也將持續,讓投資零股變得更加彈性,撮合次數增加不僅可解決買不到零股的困境,預計未來零股的價格將會更貼近於現股價格。對於小資族來說,零股交易的好處是,大幅降低買股門檻,幾千元也可以錢進台股。但零股交易仍有眉角,尤其想靠零股滾大資產,選擇標的是關鍵,究竟投資人該怎麼做?

上班族張小姐,每月都會提撥收入的三分之一投資台灣50(0050)、元大高股息(0056),但受限於資金無法買入整張股票,她選擇零股交易,「但買零股不是想買就有,我常常槓龜,得連續好幾天下單。」

 

小資買進4心法

張小姐說出許多零股投資人的心聲,但這樣的困境即將有解,因為10月26日盤中零股交易即將上路,買賣零股會變得更加彈性。國泰證期顧問處經理蔡明翰分析,現行的盤後零股交易在2點半集合競價撮合,成交機會只有一次;但盤中零股交易時間拉長,從上午9點至下午1點半,每3分鐘集合競價撮合成交。

盤中零股交易將上路,現行的盤後零股交易也將持續,投資零股變得更加彈性。
盤中零股交易將上路,現行的盤後零股交易也將持續,投資零股變得更加彈性。

為了避免行情波動劇烈,成交價超出投資人的預期,證交所也實施瞬間價格穩定措施,「成交價格漲跌超過前一次成交價格的上下3.5%時,當次撮合將延緩2分鐘,未來零股價格也會更貼近現股股價。」蔡明翰解釋。

預期盤中零股交易啟動後,將會迎來新一批的零股投資人,且券商也可能祭出更多手續費優惠。小資族想加入買股行列,以下彙整零股投資四心法。

 
 

 

心法1:加價提高成交機率

「15年前我也是小資族,也從買零股開始。」存股達人華倫老師周文偉說,直到現在每個月還是會買零股,他買零股策略有二:一,針對波動大的股票,小跌以零股買進,大跌買入整張股票。二,針對股價波動不大的股票,出現不穩定小跌時,也會趁機買入。

買零股到底該如何出價?周文偉坦言,現行盤後零股交易,通常價格都會比收盤價來得高,「如果真的很想買到,以股價100元以上的標的為例,我會加價1.5至2.5元。」

幫兒子從小理財,小樂選擇定期定額買零股存ETF。
幫兒子從小理財,小樂選擇定期定額買零股存ETF。

針對未來盤中零股交易,在券商工作17年的財經部落客、效率理財王余家榮分析,撮合是以價格優先及時間優先原則進行成交,若要加價買進可從股價升降單位開始慢慢加,以0050為例,可從0.05元起加價,但若是盤後零股交易,則建議加價0.5至1元。

 

心法2:中長線滾存效果好

「每月5日薪水一下來,我就會從薪資戶頭中轉16,000元到證券戶中,設定好盤後買零股,每月只花3分鐘在投資上。」余家榮坦言,剛當營業員時做短線,短短一年幾乎賠光薪水,在接觸指數投資後,他發現定期定額買0050績效更好,「買進持有並將股息再投入,回測下來投資15年,年化報酬可達8%。」

蔡明翰分析投資賺錢關鍵在於選股與選時,「越是短線,進場點就越重要;但如果是長線投資,進場點反而不重要,選股才是關鍵。尤其小資族資金不多,以時間滾存效果最好,因此投資零股應以中長線為主。」

 
 

 

心法3:篩選標的的三重點

至於要怎麼篩選零股標的呢?流動性、基本面與分散投資是重點。

一、流動性高:余家榮分析,當委託買進的股數,與市場上委託賣出的股數不一致時,自然不容易成交,這種事最常發生在冷門股,因此投資前應考量流動性。「買到零股是一回事,但別忘了要賣得出去才能獲利。」蔡明翰叮嚀,整股日成交量小於一百張的股票,現股流動性可能都有問題,更別說零股,應避免投資。

二、基本面穩健:「挑選個股首重基本面,股東權益報酬率(ROE)最好大於15%,淨利要高。」存股達人小樂建議,投資零股要以產業龍頭股為主,統一、兆豐金、遠傳、元大臺灣ESG永續(00850)與0056都是他推薦的標的。

周文偉則偏愛民生消費股,他解釋,不碰電子股是因為無法預測未來變化,「但以大統益為例,10年之後人們還是會用沙拉油炒菜。」財報方面,周文偉會要求毛利率大於20%、營業利益率大於10%、ROE大於15%等。針對零股新手,他推薦0050、0056、食品類股、官股銀行、電信股等標的。

達人建議,存零股應以產業龍頭股為主,金控可留意兆豐金。
達人建議,存零股應以產業龍頭股為主,金控可留意兆豐金。

三、分散投資降低風險:「我把投資分成必修與選修,必修就是買進追蹤大盤的指數,包括0050、富邦台50(006208),至少放一半資金;選修則是投資你有興趣的個股。」余家榮坦言,去年大盤成長30%,但多數投資人還是賠錢,但如果堅持一半必修,即使選修賠了錢,至少還可以保全部分資產。

小樂表示,投資要盡可能分散,「假設每月有10,000元可以投資,最好把資金分成3檔。」對於剛進入資本市場的新手,蔡明翰建議,以大型權值股為主,當中包含電子、傳產、金融等產業,依照個人對產業未來的前景,分配投資比例。

 

心法4:定期定額抗人性

「其實買零股最簡單的方式,就是透過券商定期定額的服務。」小樂表示,他透過定期定額幫二個兒子規劃投資,將領到的壓歲錢每月扣款一次,買進00850與0056,目前也都有10至20%的報酬率。

即使資產累積上千萬元,周文偉每月看到關注標的小跌,還是會買零股投資。
即使資產累積上千萬元,周文偉每月看到關注標的小跌,還是會買零股投資。

至於挑選券商,小樂分享三大準則:一,手續費越低越好。一般交易手續費為千分之1.425,通常最低收取20元,換言之買進零股的金額必須大於14,035元才划算,但許多券商也提供優惠,最低手續費只要一元。二,選擇適合的扣款日期,每家券商提供扣款日不同,可依照個人規劃挑選。三,標的數量越多操作越彈性,因為未來要更換投資組合選擇相對多。

「定期定額可以幫助我們對抗人性弱點,特別是遇到股市大跌時,很多人都想趁機加碼,卻下不了手,但透過券商定期定額服務,它會自動幫你扣款。」周文偉建議,可設定月初、月中、月底分批投入資金。余家榮分析,透過定期定額不僅可平滑持股成本,且提早進入市場也就越早享受到報酬,「比起每月投入10,000元,存了10萬元再去買一張0050,還要考慮進場時機,定期定額壓力較小。」

 
 
善用券商定期定額買零股服務,免自己下單,還可對抗人性。
善用券商定期定額買零股服務,免自己下單,還可對抗人性。
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