2024.04.30 05:59 臺北時間

【盤勢震盪攻略2】退休月領4萬比高息ETF穩 30歲上班族每月1萬基金攻略

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財經理財
30歲上班族啟動退休理財規劃,55歲前就能打造一座現金流水庫。(本刊資料照)
30歲上班族啟動退休理財規劃,55歲前就能打造一座現金流水庫。(本刊資料照)
受到美國聯準會延後降息,及中東地緣衝突升溫影響,近日國際股市大洗三溫暖,AI股漲多回跌;法人認為,在貨幣政策未明下,接下來金融市場將持續震盪,投資組合中宜拉高收益型資產比重;並且投資人不要只會存高股息ETF,因為仍有其他選擇。
「只投資高股息ETF,說穿了就是放棄參與AI發展!」富邦投信投資策略師徐翊達分析,高股息ETF成分股篩選,以股息殖利率為最終考量,而能夠配發較高現金的公司,大多是相對成熟,不再需要進行資本支出的企業,「因此若AI是目前最重要趨勢,依照公司營運邏輯,資金應是拿去積極擴廠,而不是配發股利。」
徐翊達表示,一般上班族每月有現金流,投資目的應追求股價成長,不應單押高股息ETF;而退休族因沒有固定現金流,為提升資產穩定度,更應以分散投資為原則,才能在較低波動風險下,穩穩賺到息收;「像目前市面上的多重資產基金,因收益來源除了股息、債息外,還包括特別股、REITs及選擇權,比高股息ETF收益來源更豐富穩健。」
進一步以富邦台美雙星多重資產基金為例說明,若30歲上班族每月投入1萬元買進該基金,以過去年化報酬率8%計算,持續投入25年、到55歲時累積本金達915萬元,退休後以年報酬率5%計算提領,每月可領息約3.8萬元;等於退休前已先幫自己打造好一座金流水庫,加上勞保勞退基金,退休生活無虞。
若是45歲才開啟退休理財規劃的上班族,每月投入2萬元,持續20年不中斷,在平均年化報酬率8%下,至65歲退休時預計可累積1,145萬元,同樣以年報酬率5%提領試算,每月可領近4.8萬元,再搭配勞保勞退,熟年生活不用再為錢煩惱。
徐翊達建議,投資人可將多重資產基金當作核心配置,挑選時應特別留意產品的股債配置比重、區域及該基金偏重的投資主題。「目前美股、台股多頭格局仍未改變,以AI為主軸的投資方向也符合趨勢發展;另外,在聯準會貨幣政策混沌下,股五債五配置,應是現階段相對穩健的組合。」

30歲小資族月存1萬元 退休前打造一座現金流水庫

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資料來源:富邦投信
更新時間|2024.04.30 06:00 臺北時間
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